Ubezpieczenie komunikacyjne, zarówno OC, jak i AC, jest nieodzownym elementem posiadania pojazdu. Nie zawsze jednak poszkodowany w wypadku jest zadowolony z decyzji ubezpieczyciela o orzeczeniu szkody. W poniższym artykule przybliżymy kwestię szkody całkowitej i częściowej oraz okoliczności, które skłaniają ubezpieczyciela do zasądzenia właśnie takiego a nie innego rodzaju odszkodowania.
Definicja i rodzaje szkód – szkoda całkowita i częściowa
Szkoda częściowa to taka, w której możliwa jest naprawa pojazdu i przywrócenie go do stanu sprzed wypadku, przynajmniej z punktu widzenia technicznego.
Szkoda całkowita natomiast, to taka sytuacja, w której koszty naprawy pojazdu przekraczają jego aktualną wartość rynkową, lub też kiedy pojazd jest skrajnie zniszczony i naprawa nie jest możliwa.
Kiedy ubezpieczyciel orzeka o szkodzie całkowitej?
Decyzję o określeniu szkody jako całkowitej podjmuje ubezpieczyciel i zależy ona od wielu czynników. Zdecydowanie najważniejsza jest tutaj wartość pojazdu przed wypadkiem oraz koszt naprawy po wypadku. Jeżeli koszt naprawy jest wyższy od wartości pojazdu sprzed zdarzenia, mamy do czynienia ze szkodą całkowitą.
Różnice pomiędzy szkodą całkowitą i częściową
Główna różnica pomiędzy szkodą całkowitą a częściową wynika z możliwości naprawy pojazdu. W przypadku szkody częściowej, koszt naprawy jest niższy od wartości pojazdu i naprawa jest możliwa. Jeżeli koszt naprawy przekracza wartość pojazdu, mówimy o szkodzie całkowitej. Również korzyści i straty dla posiadacza pojazdu wynikające z orzeczenia o szkodzie całkowitej lub częściowej są odmienne.
Korzyści i straty związane z uznaniem szkody za całkowitą
Z uznaniem szkody za całkowitą związane są zarówno korzyści, jak i straty dla poszkodowanego. Zaletą jest to, że poszkodowany otrzymuje od ubezpieczyciela równowartość wartości pojazdu sprzed wypadku, co pozwala na jego zastąpienie innym, równoważnym samochodem.
Jednak z drugiej strony, może to wiązać się ze stratą dla posiadacza pojazdu. Jeżeli samochód był utrzymany w wyjątkowo dobrym stanie, jego wartość rynkowa mogła być zaniżona w stosunku do oczekiwań właściciela. Ponadto, jeżeli pojazd miał jakiekolwiek wartościowe modyfikacje, które nie były uwzględnione w polisie, ich wartość nie zostanie wyrównana przez odszkodowanie.
Podsumowanie
Stąd wynika, że decyzja ubezpieczyciela o uznaniu szkody za całkowitą nie zawsze jest korzystna dla poszkodowanego. Wszystko zależy od wartości pojazdu przed wypadkiem, kosztu napraw i indywidualnej sytuacji poszkodowanego. Każdy przypadek jest inny, dlatego zawsze warto dokładnie zapoznać się z warunkami ubezpieczenia i w razie potrzeby skonsultować sprawę ze specjalistą. Pamiętajmy, że zawsze mamy prawo do odwołania się od decyzji ubezpieczyciela, jeśli uznajemy, że nie jest ona dla nas korzystna. Bez względu na to, czy jesteś poszkodowany czy sprawcą, ważne jest, aby znać swoje prawa i obowiązki wynikające z umowy ubezpieczenia.
